В современной жизни сложно встретить человека, который бы никогда в жизни не брал кредит в банке. У большинства есть кредитные карты, люди берут жилье в ипотеку, берут ссуды на отдых, автомобиль или для покупки гаджетов, бытовой техники и т. д. Однако в жизни случаются различные непредвиденные ситуации, из-за которых финансовое положение может резко ухудшиться, вследствие чего становится очень сложно выплачивать кредит, взятый в более благополучное время. Здесь нам на помощь может прийти рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование? Говоря простыми словами, это получение нового кредита в (чаще всего)другом банке для погашения уже существующего кредита на более выгодных условиях для заемщика. Данный процесс еще называют перекредитованием.

  Часто рефинансирование используется для увеличения срока кредита при возникновении форс-мажорных ситуаций: смерти родственников или рождении детей, потере или смене работы, - т.к. эти ситуации могут ухудшить платежеспособность клиента. Также довольно типичная ситуация для перекредитования – снижение кредитной ставки и улучшение рыночных условий. Например, вы 5 лет назад брали ипотеку под 20%, а сейчас узнаете, что в другом банке кредитная ставка – 15%. Учитывая, что вам еще долгое время нужно будет выплачивать ипотеку, лучшим выходом для экономии денег будет перезаключение ипотечного договора в другом банке с более выгодными условиями. Таким образом, можно добиться уменьшения ежемесячных выплат. Рефинансирование может осуществляться и в банке, который выдал вам первичный кредит, однако такое встречается редко, т.к. банку невыгодно рефинансировать свои же кредиты.

  Основные требования к заемщику в случае рефинансирования такие же, как и при получении кредита: получатель должен быть совершеннолетним; иметь работу и рабочий стаж на ней не менее полугода; определенный уровень доходов; а также хорошую кредитную историю. Ваша платежеспособность должна подтверждаться справкой о заработной плате. Если вы потеряли работу, то вам могут предложить перекредитование с привлечением поручителя или под залог, при этом могут потребовать оформить страховку.

  Для начала нужно найти банк с выгодными для вас условиями (придется провести расчёты, при этом важно не забыть учесть все дополнительные платежи и комиссии).  После этого нужно будет предоставить в этот банк полный пакет документов, так же, как и для получения кредита. Далее нужно дождаться решения руководства банка (на это обычно уходит около 10 дней), в случае одобрения с вами подписывают договор. Обычно банк сам выполняет операцию по перечислению денег вашему первоначальному кредитору и решает с ним все организационные моменты. Таким образом, погашается ваш начальный кредит, теперь вы должны будете выплачивать деньги банку, в котором провели процесс рефинансирования.

  Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, однако это разные понятия. Последнее предполагает изменение условий уже существующего договора, а при перекредитовании заключается новый договор, чаще всего с другим банком.

  Итак, рефинансирование может быть очень выгодным. С его помощью можно снизить процентную ставку кредита, увеличить срок выплат, уменьшить сумму ежемесячных платежей, а также заменить несколько уже имеющихся кредитов в разных банках одним и спастись от просрочек по выплатам.

Комметарии: